Um app de investimentos para todos os tipos de investidores
Trabalhando nos últimos anos na área de investimentos, comecei a pensar em como eu faria o meu app de investimentos, do zero!
Algo que percebi em inúmeras discussões de design e negócios, além das próprias entrevistas com os clientes, é que as necessidades são completamente diferentes dependendo do perfil de investidor dessa pessoa. Assim sendo, é muito difícil criar algo verdadeiramente democrático, que atenda a essas diferentes formas de investir e às necessidades de cada uma delas.
Ao idealizar esse app, tento resolver essa questão e pensar em uma jornada faça sentido para 3 diferentes perfis de investidor:
Algo que percebi em inúmeras discussões de design e negócios, além das próprias entrevistas com os clientes, é que as necessidades são completamente diferentes dependendo do perfil de investidor dessa pessoa. Assim sendo, é muito difícil criar algo verdadeiramente democrático, que atenda a essas diferentes formas de investir e às necessidades de cada uma delas.
Ao idealizar esse app, tento resolver essa questão e pensar em uma jornada faça sentido para 3 diferentes perfis de investidor:
Perfil 1: o investidor mais experiente
Essa é aquela pessoa que já investe a bastante tempo, tem um perfil mais agressivo, carteira diversificada e muitos investimentos em renda variável. Principalmente por essa característica, a pessoa deste perfil busca por processos transacionais rápidos, pois não quer perder oportunidades em um mercado tão volátil como o de ações, por exemplo.
Perfil 2: o investidor padrão
Esse perfil, que estou chamando de padrão, é o que eu entendo ser o melhor atendido pelas soluções que existem hoje no mercado. Essa pessoa vê informações de produtos e ativos nos apps dos bancos e corretoras que utiliza, analisa o que faz sentido e investe periodicamente em diferentes tipos de produto ou, sempre que tem um dinheirinho sobrando, vê ali a melhor oportunidade disponível em renda fixa ou variável.
Perfil 3: o investidor iniciante
Perfil 3: o investidor iniciante
Essa persona confesso estar sendo muito inspirada em mim. Alguém que, apesar de poupar, não tem o hábito de investir, principalmente por falta de conhecimento e medo de perder dinheiro. É uma pessoa que tem vontade de investir para aumentar seu capital para diversos fins, mas sente necessidade de ajuda para entender melhor onde colocar seu dinheiro, o tempo de retorno, as garantias de cada investimento, declaração de imposto de renda e tudo mais.
Para que esses perfis e suas necessidades ficassem ainda mais claros, utilizei um mapa da empatia para descrever as características gerais de uma pessoa investidora, além das necessidades específicas de cada um dos perfis que estabeleci.
Como eu faria essE app?
Para começar a clarificar as ideias que tinha em mente, desenhei no papel como eu entendia que deveria ser esse projeto:
- quais funcionalidades seriam essenciais para um MVP?
- o que eu queria que o “meu app de investimentos” tivesse de diferente de outros apps que eu já tinha visto no mercado
- como queria que ele fosse organizado?
A ideia TOMANDO FORMA
Com o esboço do meu projeto em mãos, comecei alguns wireframes. E, na minha cabeça a “porta de entrada” do app, isso é, a página inicial seria uma tela simples com a pergunta e 3 botões:
Como você quer investir?
1. modo rápido: com pesquisa de produto e transacional resumido;
2. catálogo completo: mostrando todas as classes de investimento e e páginas de produtos detalhadas)
3. investimento orientado: uma série de filtros e/ou perguntas que orientariam a busca do produto mais adequado à necessidade daquele cliente.
Sim! A página inicial teria como base os 3 perfis de usuário que estabeleci e, cada um deles, poderia fazer suas aplicações/negociações, conforme sua preferência.
Meu Perfil
Cadastro e preenchimento de perfil suitability são itens obrigatórios e não poderiam ficar de fora. Entendi que a área de perfil, além de ser necessária para a edição/atualização desses dados, também era o melhor lugar para abrigar configurações, FAQ, trazer alguns alertas. Além disso, na área de perfil, pensei em outra “novidade”: o cadastro de objetivos.
Esses objetivos estão muito ligados à maneira como imagino que a pessoa usuária vai fazer o acompanhamento da evolução do seu patrimônio e resgate dos seus investimentos.
Vamos aos exemplos de objetivos:
R$ 500.000,00 para comprar minha casa própria,
R$ 10.000,00 para realizar uma viagem internacional,
R$ 100.000,00 para ajudar minha filha a pagar a faculdade
Vamos aos exemplos de objetivos:
R$ 500.000,00 para comprar minha casa própria,
R$ 10.000,00 para realizar uma viagem internacional,
R$ 100.000,00 para ajudar minha filha a pagar a faculdade
A ideia seria que, cada vez que a pessoa realizasse o resgate de uma aplicação, esse resgate estivesse atrelado a um objetivo/meta pré-cadastrado, assim, no acompanhamento, a pessoa veria a evolução dessa meta: quanto dinheiro falta para eu falta pra eu alcançar o que estabeleci? Quanto mais preciso colocar naquela “caixinha” para acelerar minha chegada?
Ainda pensando nesses objetivos, no momento de uma aplicação ou compra de ativo, a pessoa também poderia vincular aquele investimento em questão a uma meta, sendo então possível provisionar também em quanto tempo alcançarei mais x reais.
Por fim, mas não menos importante, a movimentação de dinheiro no “meu app de investimentos”: possibilidade de colocar e retirar dinheiro era essencial.
O dinheiro enviado seria o saldo disponível para transações. As retiradas poderiam ir além do Pix / transferência para a mesma titularidade e contemplar transferências para terceiros e ou pagamentos de contas.
